El Ayuntamiento de Alaior tiene previsto concertar un préstamo por importe de 2.997.723,10 €. La finalidad de esta operación responde al objetivo único de financiar la amortización anticipada de un préstamo que se concertó en el año 2010, cuyos intereses lesionan gravemente la economía del Consistorio.
Con este propósito, la refinanciación de la deuda viene recogida ya en el proyecto de Presupuestos para el ejercicio de 2016, que el equipo de gobierno llevará para su aprobación inicial al pleno convocado para el día 29 de octubre.
La operación que se propone llevar a cabo el equipo de gobierno apunta a la reducción de la carga financiera del municipio a corto plazo y, en toda su extensión, va a suponer un ahorro de 162.000 euros para las arcas públicas.
El importe del nuevo préstamo a contraer incluye la penalización que deberá pagar el Ayuntamiento para ejecutar la cancelación anticipada del derivado financiero implícito en la operación que se pretende amortizar.
Sólo el montante de la penalización se estima en unos 440.000 €. Aun así, el equipo de gobierno ha calculado que existe un beneficio directo e inmediato si se procede a la amortización por esta vía, debido a los gravosos intereses que viene costando la operación que se concertó en el último mandato de izquierda, cuando gobernaban el Ayuntamiento PSOE e Izquierda Unida.
Cabe recordar que como consecuencia de la asfixia que padecía la tesorería municipal y ante la imposibilidad de responder a sus obligaciones financieras de amortización de deuda, el último gobierno de izquierdas aplazó los pagos pendientes con una entidad bancaria y renegoció las condiciones de manera que se incurrió en un drástico encarecimiento de los intereses bancarios. Tanto es así que con esta entidad la deuda municipal se incrementó por encima de 1.000.000 (un millón) de euros respecto de la cantidad inicialmente concertada. Es así como la aplicación de un interés fijo del 6,6 por ciento ha supuesto al Ayuntamiento tener que pagar más 170.000 euros al año, desde 2010, únicamente en intereses (sin amortización).
El equipo de gobierno popular estudió a lo largo del mandato anterior la manera de cancelar este crédito tan gravoso, precisamente para aligerar la onerosa carga de intereses, pero las complicaciones vinieron al hallarse vinculado a otros productos.
Ahora, con esta operación, el Ayuntamiento dispondrá de un nuevo préstamo a un interés fijo para toda la vida del mismo del 1,18 %, concertado para cancelar el anterior. La operación de refinanciación supondrá un ahorro total tras su vencimiento en el 2023, de más de 162.000 €.
Hay que destacar que esta operación tendrá un coste de unos 440.000 € debido al derivado financiero contratado cuando el anterior gobierno de izquierdas refinanció su deuda. Es decir, además de pagar un exceso en intereses, se contrató este derivado, que penalizaba cualquier amortización anticipada, tanto parcial como total.
ANTEDECENTES (Adjuntamos un cuadro y explicación para que se entienda la evolución del préstamo contraído con la entidad bancaria)
En 2008 el Ayuntamiento tenía concertados unos préstamos por inversiones realizadas entre los años 1998 y 2006 con una amortización pendiente por importe de 3.893.209,13 €, que tendría que amortizar antes del año 2017 a un interés medio inferior al 4%. La cifra total a pagar por el Ayuntamiento, de acuerdo con esas previsiones habría sido de 3.893.209,13 + 1.030.272,48 € en intereses.
En 2008, al no poder afrontar el pago de los plazos, el Ayuntamiento renegoció la cantidad pendiente de las operaciones agrupando la deuda en un solo préstamo, ampliando período amortización al 2018, a un interés del 4,45% fijo.
El importe total de la operación ascendía entonces a 4.621.342,44 € + 1.592.052,34 € en intereses.
A finales del mandato 2007-2011, el equipo de gobierno, que no había conseguido remontar la situación económica, viendo que no podían pagar las amortizaciones, renegoció por segunda vez este préstamo, aumentando el periodo de amortización ahora hasta al 2023, pero aumentando exageradamente el tipo de interés fijo al 6,60%. El importe de la operación ascendió ya a 4.621.342,44 € + 2.047.131,68 € en intereses.
La sorpresa final, fue que a la hora de estudiar una cancelación anticipada durante el pasado mandato, el Consistorio conoció que la amortización anticipada está penalizada como consecuencia del derivado financiero al que estaba asociado el crédito, con la cifra ya apuntada de 440.000 euros.
El porqué de refinanciar la deuda
Como ejemplo, de mantener el préstamo en las condiciones con las que se concertó, el Ayuntamiento tendría que pagar todavía y hasta el momento del vencimiento, en 2023 eso es durante ocho años, unos 760.000 euros en intereses. Con la nueva operación los intereses al finalizar la vida del préstamo ascenderán a unos 159.000 €.
Planificación de la deuda
Una vez que se apruebe el presupuesto de 2016 y sea de aplicación, el capital vivo –deuda real a bancos– previsto a 2 de enero de 2016 será de 7.241.445,41 €.
El equipo de gobierno estima que al finalizar el ejercicio de 2016, hecha ya la amortización anticipada que se plantea, el capital vivo a final del ejercicio será de 6.371.010,89 €. Esta cantidad supone un 61% de los ingresos corrientes, por lo que el Consistorio se mueve dentro de la franja de endeudamiento límite que permite la Ley de Haciendas Locales.
Cabe recordar que hace apenas 4 años este índice estaba en el 108% de deuda con los bancos, a los que había que sumar la deuda comprometida con los proveedores.
La planificación económica y el esfuerzo de gestión del Ayuntamiento viene dando sus frutos y como consecuencia de estos resultados ahora es posible acometer una operación beneficiosa para las arcas y por tanto para el conjunto de los ciudadanos.