La falta de liquidez es un grave problema que mantiene atadas de pies y manos en la coyuntura económica actual a muchas empresas. Más grave es la situación cuando esta falta de liquidez impide cumplir con las obligaciones de pago, aumentado la morosidad empresarial y provocando un efecto contagio: una empresa no puede pagar a otra, esa otra por tanto no puede pagar a una tercera,… Y así sucesivamente.
La morosidad es uno de los problemas que más preocupan a las empresas, especialmente a las de menor tamaño, y que puede llegar a tener consecuencias devastadoras: solo entre los años 2007 y 2012, más de 60.000 empresas en España tuvieron que cerrar por este problema.
En este escenario, y mientras la ley de la morosidad solo apunta al tema de los plazos, una plataforma tecnológica se ha planteado dar una solución más realista y a medida de las pymes para combatir la raíz de este problema de la morosidad y la falta de liquidez. Se trata de Deudae.com, una startup que ha desarrollado un servicio online muy innovador dirigido a las pymes y basado en la compensación de deudas.
Pero vayamos por partes: ¿Qué es la compensación de deudas?
La compensación de deudas como solución alternativa
La compensación de deudas es una solución financiera que básicamente consiste en la posibilidad de poder pagar con lo que a uno le deben. Su principal ventaja es que permite que no haya que depender de la disponibilidad de liquidez, de forma que ataca de raíz la que es la principal causa por la que muchas empresas no pueden cumplir sus compromisos de pago y que acaba provocando este grave efecto contagio en el tejido empresarial.
Es decir, en este procedimiento no se produce un movimiento de dinero como tal: una empresa paga con lo que a su vez le deben y, con ello, consigue sanear su balance sin perder liquidez. Ni más ni menos.
La operación más simple de la compensación de deudas sería entre dos empresas que mutuamente se deben dinero y que, mediante esta fórmula, compensarían sus deudas hasta cancelarlas en su totalidad o reducirlas al mínimo posible. Por ejemplo, si la empresa A debe a la empresa B una cantidad ya vencida de 1.500 euros y la empresa B adeuda a su vez a la empresa A 1.200 euros, la deuda entre ambas quedaría reducida a 300 euros.
En este caso se podría ejecutar directamente como un acuerdo entre las dos partes, pero la solución que plantea la plataforma Deudae va mucho más allá, para poder abarcar un mayor volumen de deuda y a más empresas.
Para poder acogerse a la compensación de deudas el único requisito es que la empresa sea deudora y acreedora. Las cantidades tanto pendientes de pago como de cobro deben estar vencidas, ya que de otro modo no se consideran realmente como deuda.
Una vez cumplido este requisito, y con independencia del valor de las facturas vencidas, una empresa solo tiene que darse de alta en Deudae.com y registrar sus facturas pendientes de pago y de cobro. Todo el procedimiento se puede ejecutar directamente online y, por supuesto, es totalmente legal a todos los efectos.
La plataforma online se encarga de cruzar toda la información registrada en sus bases de datos y un algoritmo matemático desarrollado por el departamento de Matemáticas de la UNED para Deudae se ocupa de detectar todas las posibles cadenas de deuda y a todas las empresas implicadas. Todos los datos son totalmente confidenciales, es decir nunca quedan expuestos al público. Una vez detectada una cadena de deuda, Deudae va intermediando para promover la mayor compensación de deuda que sea posible en cada caso. En algunos casos, dicha deuda se podrá llegar incluso a eliminar en su totalidad, en otros se reducirá todo lo posible.
Hasta aquí todo este procedimiento no supone ningún coste para las empresas, que solo tendrán que pagar una comisión en el caso de que efectivamente se haya producido la compensación de deuda y, por tanto, la empresa haya conseguido resultados. Esta comisión, en el caso de Deudae, es del 3% sobre la cantidad que una empresa haya conseguido compensar (eliminar o reducir) gracias a su intermediación.
La compensación de deudas es una solución financiera totalmente legal a todos los efectos y la propia plataforma se encarga de emitir un certificado de la compensación para acreditarlo.